crypto market kyc policy
crypto market kyc policy

KYC nije “lepo imati” već “treba imati”

Kao čuvari tradicionalnih finansijskih tržišta, jedan od najvažnijih imperativa za banke i finansijske institucije je održavanje integriteta i poverenje u sama tržišta.

Istorija je pokazala da samo ovaj moralni teret nije sprečio takve institucije da se bave sumnjivim ponašanjem, a vlade širom sveta odgovaraju sprovođenjem propisa kako bi osigurale da se ove institucije pridržavaju vladavine zakona.

Nedavni izveštaj kompanije Fenergo otkrio je da su 2020. godine kazne koje su finansijske institucije pretrpele zbog nepoštovanja propisa o sprečavanju pranja novca (AML), poznavanja svog klijenta (KYC), privatnosti podataka i Direktive o tržištima finansijskih instrumenata (MiFID) iznosile zapanjujućih 10,6 milijardi dolara na globalnom nivou.

Tako velike cifre podstakle su institucije da ažuriraju svoje KYC i AML procese kako bi smanjile pranje novca i sprečile kriminalne aktivnosti na finansijskim tržištima, međutim, sa sve većim iznosima prekograničnih aktivnosti i nedostatkom jurisdikcije u standardizaciji, ova ažuriranja još uvek postoje pala kratko.

U poređenju sa AML i KYC procesima u svetu kripto valuta, tradicionalna tržišta su svetlosnim godinama ispred.

Izuzetno unosna meta

ID verifikacija
ID verifikacija

Dugogodišnja prepreka za formalno prihvatanje kriptovaluta od strane vlada širom sveta i masovno usvajanje koje bi usledilo posle toga bi verovatno bilo da je kripto prostor izuzetno unosna meta za pranje novca.

U 2019. godini gotovo 3 milijarde dolara oprano je putem različitih berza kripto valuta, od kojih mnogima nedostaju AML i KYC procesi koji potencijalne perače drže podalje od tradicionalnih finansijskih institucija.

Jedno istraživanje je čak otkrilo da je preko polovine svih kripto berza imalo slabe ili nepostojeće KYC procese. Oprani novac može se koristiti za sve, od osnovne utaje poreza i trgovine drogom ili ljudima do domaćeg i međunarodnog terorizma.

Za novonastalu industriju koja želi da postane mainstream, dozvoljavanje prihoda od takvih ilegalnih praksi da prolaze kroz kripto tržišta svakako nije idealno.

Nema KYC provere

KYC Proces provere
KYC Proces provere

Važno je shvatiti da su KYC polise donekle nove u svetu kripto valuta. Neki KYC procesi se izvode naknadno, neke razmene omogućavaju svojim korisnicima otvaranje računa bez ikakvih KYC provera, a druge su preduzele drastičnije korake poput uzdržavanja od poslovanja sa američkim kupcima, umesto da popuste i primene čak i najosnovnije KYC i AML politike.

Zapravo, neke od najpopularnijih američkih berzi najavile su ograničenje broja američkih korisnika i transakcije koje američki korisnici mogu obavljati na svojim platformama, što je, umesto da radi na boljem pridržavanju ovih vitalnih procesa, korak unazad za industriju.

Ako kripto industriju žele da shvate ozbiljno, mora da deluje ozbiljno, a ne da se klone rada u okviru smernica koje su uspostavljene da bi zaštitile sve strane.

Usklađenost sa KYC-om

Iako se vlade stoga mogu osećati opravdanim da izvršavaju akcije na berzama koje su loše pripremljene ili ne žele da obezbede usklađenost sa AML-om i KYC-om, pitanje je u tome što je jedna od ključnih atrakcija mnogih projekata blokčejna i kripto valuta anonimnost samih transakcija.

Kako sistem koji se ponosi anonimnošću može primorati korisnika da navede podatke o pasošu samo da izvrši transakciju?

Srećom, u ovom trenutku postoji mnogo inovativnih rešenja koja se osmišljavaju u okviru blockchain i kripto industrije, poput anonimnih modula za verifikaciju identiteta, gde korisnici mogu jednom da verifikuju identitet, a zatim dokažu svoj identitet novim dobavljačima ili platformama sa tim početnim verifikovanim identitetom, bez ponovnog pružanja ili izlaganja njihovih ličnih podataka.

Primena postojećeg KYC-a

Customer Acceptance Policy. Customer Identification Procedure. Monitoring of Transaction. Risk Management.
Customer Acceptance Policy. Customer Identification Procedure. Monitoring of Transaction. Risk Management.

Nije tajna da se kripto valute često koriste u ransomware napadima, očigledno zbog mogućnosti da kriminalci sakriju svoj identitet i smanje rizik od povrata novca do njih.

U nedavnom izveštaju Ransomware Task Force-a, objavljenom uz podršku sličnih Microsoft-u i McAfee-u, navedeni su različiti privatni i javni odgovori koji bi se mogli preduzeti u borbi protiv porasta napada ransomware-a.

Sam izveštaj je preporučio sprovođenje već postojećih KYC i AML propisa, što je lako ostvariv cilj – tehnologija je već dostupna. Zamislite to ovako: ako hakerska grupa upadne u vladinu bazu podataka, koja se nedavno dogodila u Irskoj, grupa tada krade podatke miliona ljudi i preti da će ih objaviti na mreži ukoliko vlada ne plati otkupninu u bitkoinima jer tako sakrivaju svoj identitet, sa čim će šira finansijska industrija, a kamoli šira javnost, povezivati kriptovalute? Sa zločinom.

To će zauzvrat smanjiti količinu učesnika na kripto tržištima i suštinski oštetiti njegovu reputaciju.

Pridržavanje efikasnih smernica za AML i KYC ne samo da bi zaštitilo integritet kripto tržišta, već bi zaštitilo i osnovne vlasnike kripto valuta od masovnih kolebanja cena podstaknutih nelegalnim aktivnostima.

Efikasni AML i KYC procesi, zakoni i smernice zaustavili bi ovaj ometajući ciklus, stoga je u našem najboljem interesu da obezbedimo da se ovi praktični i dostižni ciljevi ispune.

KYC kao „treba imati“

Kriptomarket
Kriptomarket

Pouzdani KYC i AML procesi nisu „lepi za imati“, ali ih treba imati; oni su apsolutno neophodni za budući prosperitet kripto industrije. Ovi procesi igraju vitalnu ulogu u suzbijanju ilegalnih aktivnosti i predstavljaju ključni kamen dobrog poslovanja.

Na isti način na koji tradicionalne finansijske institucije teže da održe integritet finansijskih tržišta, lideri kripto industrije moraju pokušati da uklone negativne stereotipe koji kriptovalute povezuju sa pranjem novca usvajanjem efikasnih AML i KYC mera uporedo sa onima na tradicionalnim tržištima, dok omogućava anonimnost tamo gde je to moguće. To će industriji omogućiti da napreduje, iskoristiti svoj uspeh u protekloj godini i obezbediti svoj status promene paradigme u načinu na koji poslujemo.